Por qué los niños son el blanco principal del robo de identidad y cómo actuar en América Latina

Una mamá en Guadalajara descubrió que su hija de 16 años tenía un crédito activo a su nombre en una financiera — un crédito que su hija nunca solicitó y que llevaba tres años acumulando deuda. La CURP de la niña había sido usada cuando tenía 13 años, en una transacción que nadie verificó porque nadie esperaba que una niña de primaria tuviera un historial crediticio que revisar. Así funciona el robo de identidad infantil: en silencio, durante años, hasta que el daño ya es profundo. Aquí te platico cómo funciona, qué señales buscar, y qué pasos concretos tomar si ocurre en tu familia.

Puntos clave

• Según Javelin Strategy & Research, 1 de cada 4 niños tiene algún tipo de fraude de identidad antes de los 18 años, con un daño promedio de $1,128 USD por caso en EE. UU.; en LatAm los datos son escasos pero el patrón existe.
• Los números de identidad de menores (CURP en México, NUIP en Colombia, CUIL en Argentina) son especialmente valiosos para fraudes porque los niños no monitorean su historial crediticio.
• El fraude de identidad infantil puede estar inactivo durante 5–10 años antes de que alguien lo descubra — generalmente cuando el niño intenta abrir su primera cuenta bancaria o hacer un trámite oficial como adulto.
• Las señales de alerta son detectables si sabes qué buscar: correspondencia bancaria a nombre del niño, llamadas de cobranza, rechazos en trámites gubernamentales.
• En México, Colombia y Argentina hay rutas específicas de reporte y recuperación; el proceso es largo pero posible.

Por qué los niños son blancos perfectos

La lógica del robo de identidad infantil es fría y eficiente. Un adulto cuya identidad es robada probablemente lo descubre relativamente pronto: ve un cargo extraño en su estado de cuenta, recibe una llamada de cobranza, nota que le rechazaron un crédito. Los sistemas de monitoreo de crédito adulto funcionan porque el adulto interactúa regularmente con su historial.

Un niño no. Un niño de 8 años no tiene cuenta bancaria, no pide créditos, no recibe estados de cuenta, no revisa su buró de crédito. Si alguien usa su identidad para abrir una línea de crédito hoy, el niño probablemente no lo descubrirá hasta que tenga 18 o 20 años e intente hacer su primer trámite formal.

Para el ladrón de identidades, eso es ideal: una ventana de 10 años para usar el historial limpio del niño sin que nadie intervenga.

Javelin Strategy & Research documentó en su reporte 2022 que en EE. UU. el 73 % de las víctimas de robo de identidad infantil conocían al perpetrador — un familiar, un vecino, alguien con acceso a los documentos del hogar. En LatAm, el acceso a documentos de identidad de menores ocurre en una variedad más amplia de contextos: filtraciones de bases de datos escolares, trámites gubernamentales con datos expuestos, y en casos lamentables, familiares directos con acceso a los documentos físicos.

Cómo se usan los números de identidad de menores en LatAm

México: la CURP

La CURP (Clave Única de Registro de Población) identifica a cada ciudadano y residente desde el nacimiento. Es requerida para prácticamente cualquier trámite formal y para abrir cuentas en instituciones financieras.

La CURP de un menor puede usarse para:

• Abrir cuentas en financieras con supervisión regulatoria débil.
• Registrar servicios a nombre del menor (telefonía, internet).
• En casos más sofisticados, obtener créditos combinando la CURP con un acta de nacimiento falsa que cambia la fecha de nacimiento del menor por una adulta.

El RENAPO (Registro Nacional de Población) es el organismo que administra la CURP. Los padres pueden verificar los datos registrados en su portal (gob.mx/renapo).

Colombia: el NUIP

El Número Único de Identificación Personal (NUIP) es el número que aparece en la tarjeta de identidad de menores entre 7 y 17 años. Al cumplir 18, el menor obtiene una cédula de ciudadanía con un número diferente.

Esto crea una vulnerabilidad particular: el NUIP queda técnicamente “vacante” cuando el menor cumple 18 y obtiene su cédula. En algunos casos documentados, ese número fue reutilizado fraudulentamente.

La Registraduría Nacional del Estado Civil es la entidad responsable. Los padres pueden verificar los registros de su hijo en registraduria.gov.co.

Argentina: el CUIL

El Código Único de Identificación Laboral (CUIL) se asigna desde el nacimiento y se usa principalmente en contextos laborales y de seguridad social. A diferencia de México y Colombia, el CUIL puede consultarse libremente online, lo que simplifica el fraude porque los perpetradores pueden obtenerlo sin acceso físico a documentos.

ANSES administra el CUIL en Argentina. La consulta está disponible en anses.gob.ar.

Señales de alerta que indican que la identidad de tu hijo puede estar comprometida

Señal	Qué puede indicar	Qué hacer
Correspondencia bancaria o de cobranza a nombre del niño	Cuenta o crédito abierto a su nombre	Contacta la institución emisora; solicita reporte de crédito del menor
Rechazo en trámites escolares por CURP/NUIP “ya registrado”	La identidad del niño fue usada en otra institución	Reporta al RENAPO/Registraduría; solicita auditoría del número
Llamadas de cobranza al número de casa por deudas del “niño”	Crédito fraudulento a su nombre	Solicita reporte de Buró de Crédito (MX), Datacrédito (CO), Veraz (AR)
Declaraciones de impuestos o avisos de IMSS/AFIP con datos del niño	Uso del número en contexto laboral o fiscal	Reporta a SAT/DIAN/AFIP inmediatamente
Al llegar a la mayoría de edad, rechazo al abrir cuenta bancaria	Historial crediticio negativo ya existente	Solicita reporte completo de buró y sigue el proceso de recuperación

Pasos de recuperación por país

México

1. Solicita tu reporte de Buró de Crédito gratuito anual en burodecredito.com.mx — esto aplica para menores si hay registros a su nombre.
2. Presenta denuncia ante la Fiscalía por el delito de fraude de identidad.
3. Reporta ante la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) en condusef.gob.mx — tienen proceso específico para reclamaciones de fraude de identidad.
4. Si el fraude involucra la CURP, reporta al RENAPO para una auditoría del número.
5. Solicita a las instituciones financieras afectadas el proceso de “aclaración de cuenta” con la denuncia penal como respaldo.

Colombia

1. Consulta el historial en Datacrédito (datacredito.com.co) o TransUnión Colombia para verificar si hay registros fraudulentos.
2. Presenta denuncia ante la Fiscalía General de la Nación (fiscalia.gov.co).
3. Reporta a la Superintendencia Financiera de Colombia (superfinanciera.gov.co) si el fraude involucra entidades financieras.
4. Reporta a la Registraduría si el NUIP fue comprometido.
5. Las entidades financieras tienen obligación legal de iniciar proceso de aclaración cuando se presenta denuncia penal.

Argentina

1. Consulta el historial en Veraz (veraz.com.ar) o NOSIS para identificar registros fraudulentos.
2. Presenta denuncia ante la División Delitos Tecnológicos de la PFA o ante la Fiscalía con competencia penal.
3. Reporta al BCRA (Banco Central de la República Argentina) si el fraude involucra entidades financieras.
4. Ejerce el derecho de habeas data para solicitar rectificación de información fraudulenta en bases de datos de crédito — proceso regulado por la Ley 25.326.
5. ANSES tiene un proceso de corrección de datos del CUIL cuando hay inconsistencias documentadas.

Qué observar en los próximos 3 meses

Mes 1: Revisa el correo que llega a tu domicilio con más atención. ¿Hay alguna correspondencia bancaria, de telefonía, o de servicios a nombre de tus hijos? Aunque sea un solo sobre, investígalo.

Mes 2: Verifica los datos registrados de la CURP/NUIP/CUIL de tus hijos en los portales gubernamentales correspondientes. ¿Los datos coinciden exactamente con los documentos físicos? Cualquier discrepancia es señal de alerta.

Mes 3: Habla con tus hijos mayores de 15 años sobre este tema. Cuando estén por cumplir 18, asegúrate de que lo primero que hagan antes de intentar cualquier trámite financiero sea solicitar un reporte de buró de crédito. Descubrir el fraude antes de que afecte su primer crédito o empleo es mucho mejor que descubrirlo después.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puede alguien obtener la CURP de mi hijo?

La CURP es relativamente fácil de obtener en México porque el portal del RENAPO permite consultarla con nombre completo y fecha de nacimiento. Esos datos están frecuentemente disponibles en redes sociales, en directorios escolares filtrados, o en bases de datos comprometidas. La CURP en sí no es secreta por diseño; el problema es el uso fraudulento combinado con otros documentos.

¿Debería activar algún tipo de “congelamiento de crédito” para mis hijos menores?

En EE. UU. esto existe explícitamente por ley. En México y Colombia, no hay un mecanismo formal equivalente para menores. Lo que sí puedes hacer es contactar directamente al Buró de Crédito o Datacrédito para registrar una alerta de que el número de identidad corresponde a un menor, lo cual complica el procesamiento de solicitudes fraudulentas.

¿Cómo sé si alguien en mi familia está usando la identidad de mi hijo?

Esta es la pregunta más difícil porque el 73 % de los casos en EE. UU. involucran a conocidos. Las señales son las mismas: correspondencia bancaria a nombre del niño, llamadas de cobranza, rechazos en trámites. Si tienes sospecha específica, puedes solicitar directamente al Buró/Datacrédito/Veraz un reporte detallado del historial a nombre del número de identidad del menor.

¿Cuánto tiempo tarda la recuperación?

En México, un proceso de aclaración con CONDUSEF tarda entre 45 y 90 días hábiles para la resolución inicial. En Colombia, el proceso ante la Superintendencia Financiera tiene plazos similares. En Argentina, los procesos de habeas data pueden tardar de 3 a 6 meses. La realidad es que la recuperación completa de un historial crediticio dañado puede tomar más de un año.

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Sobre el autor

Ricky Flores es el fundador de HiWave Makers e ingeniero eléctrico con más de 15 años de experiencia desarrollando tecnología de consumo en Apple, Samsung y Texas Instruments. Escribe sobre cómo los niños aprenden a construir, pensar y crear en un mundo saturado de tecnología. Lee más en hiwavemakers.com.

Fuentes

1. Javelin Strategy & Research. (2022). Child Identity Fraud Study 2022. Javelin Advisory Services. https://javelinstrategy.com/
2. CONDUSEF. (2024). Guía para víctimas de robo de identidad. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. https://www.condusef.gob.mx/
3. Superintendencia Financiera de Colombia. (2024). Protección al consumidor financiero: fraude de identidad. https://www.superfinanciera.gov.co/
4. ANSES Argentina. (2024). Consulta y rectificación de CUIL. https://www.anses.gob.ar/
5. Federal Trade Commission. (2024). Child Identity Theft: What Parents Need to Know. FTC Consumer Information. https://consumer.ftc.gov/
6. RENAPO México. (2024). Verificación y consulta de CURP. Gobierno de México. https://www.gob.mx/renapo
7. Registraduría Nacional del Estado Civil Colombia. (2024). Consulta de documentos de identidad. https://www.registraduria.gov.co/