Préstamos estudiantiles en LATAM: cómo funcionan y qué evaluar antes de pedir uno

La “crisis de deuda estudiantil” de EE.UU. —donde millones de graduados deben cientos de miles de dólares— no tiene equivalente directo en LATAM. La razón principal es que la educación universitaria pública en México, Colombia y Argentina es gratuita o de muy bajo costo. Pero eso no significa que el financiamiento universitario no sea una preocupación —especialmente para quienes eligen universidades privadas o necesitan cubrir costos de manutención durante los estudios.

Puntos clave

• En LATAM, los préstamos estudiantiles son mucho menos comunes que en EE.UU. porque la educación pública universitaria es gratuita (Argentina) o de muy bajo costo (México, Colombia).
• Las opciones más accesibles de financiamiento estudiantil en LATAM son los fondos estatales: ICETEX en Colombia, Educafin (México) y el Fondo para el Desarrollo de la Educación Superior.
• Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles en LATAM varían enormemente: los fondos gubernamentales tienen tasas subsidiadas (3%-8% anual), mientras que los préstamos bancarios privados pueden llegar al 20%-35% anual.
• El cálculo del ROI del préstamo estudiantil debe hacerse antes de pedir el dinero: ¿cuánto más gana un egresado de esa carrera comparado con alguien sin título? ¿Cuánto tardará en pagar la deuda con ese diferencial de ingresos?
• Los préstamos estudiantiles en LATAM se recomiendan principalmente para carreras con alta tasa de empleabilidad y salario significativamente superior al promedio.

Las opciones disponibles por país

Colombia: ICETEX

El Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior (ICETEX) es el principal proveedor de financiamiento estudiantil en Colombia. Ofrece varios tipos de crédito:

Crédito con subsidio a la tasa de interés: Las tasas varían pero son significativamente menores a las bancarias. Los montos cubren matrícula y en algunos casos manutención.

Crédito Largo Plazo: Para estudios de pregrado, con pago durante el período de estudios reducido (solo intereses) y pago pleno después de graduarse.

Crédito Acces: Para estratos 1, 2 y 3, con condiciones especialmente favorables.

El ICETEX también gestiona becas nacionales e internacionales —que no son préstamos sino subsidios no reembolsables.

México: Opciones fragmentadas

México no tiene un equivalente centralizado al ICETEX colombiano o al sistema Sallie Mae de EE.UU. Las opciones incluyen:

Educafin (Gobierno del Estado de Guanajuato): Uno de los programas más reconocidos de financiamiento educativo estatal en México, con créditos a tasas razonables para residentes del estado.

SOFOL (Sociedad Financiera de Objeto Limitado) educativas: Algunas instituciones privadas ofrecen financiamiento estudiantil, pero las tasas pueden ser altas.

Financiamiento de la propia universidad: Muchas universidades privadas tienen planes de pago, fondos de becas y convenios con bancos para financiamiento de colegiaturas.

Bancos privados: BBVA, Santander, Banorte y otros ofrecen préstamos personales o específicamente educativos, pero con tasas de mercado más altas que los fondos gubernamentales.

Argentina: PROGRESAR y préstamos universitarios

En Argentina, la Universidad Nacional es gratuita —los préstamos estudiantiles son más relevantes para manutención o para estudios en instituciones privadas.

Becas PROGRESAR: El Programa de Respaldo a Estudiantes de Argentina ofrece becas (no préstamos) para estudiantes de bajos ingresos que estudian en instituciones públicas. Es la herramienta más accesible para estudiantes argentinos de contextos vulnerables.

Créditos del Banco Nación: Para estudios de posgrado, especializaciones y estudios en el exterior.

Cuándo tiene sentido pedir un préstamo estudiantil y cuándo no

Tiene sentido cuando:

1. La carrera elegida tiene alta empleabilidad y salario claramente superior al promedio
2. El crédito es de tasa subsidiada (gobierno, institución sin fines de lucro)
3. El monto del préstamo representa menos del 50% del primer año de salario esperado
4. No existen becas equivalentes disponibles

No tiene sentido cuando:

1. La misma carrera puede estudiarse en institución pública gratuita
2. La tasa de interés del crédito es mayor al 15% anual
3. La carrera elegida tiene perspectivas de empleo inciertas o salarios iniciales bajos
4. El monto del préstamo representa 3+ años del salario inicial esperado en esa carrera

El cálculo que todo estudiante debe hacer antes de pedir préstamo

Antes de firmar cualquier préstamo estudiantil, hacer este cálculo:

1. ¿Cuánto voy a pedir prestado en total?
2. ¿Cuánto voy a pagar de intereses (total de pagos - principal)?
3. ¿Cuánto espero ganar en el primer año de trabajo después de graduarme?
4. ¿Cuántos meses de sueldo necesito para pagar el préstamo total?

Si la respuesta al punto 4 es más de 12-18 meses de sueldo completo, la deuda puede ser onerosa y vale la pena buscar alternativas.

Qué observar en los próximos 3 meses

Mes 1: Investiga si existen becas (no préstamos) para la carrera e institución que tu hijo planea estudiar. Las becas siempre deben agotarse antes de considerar préstamos.

Mes 2: Si hay interés en un préstamo, investiga las tasas y condiciones del ICETEX (Colombia), Educafin (México) o el Banco Nación (Argentina) antes de considerar opciones bancarias privadas.

Mes 3: Haz el cálculo de ROI del préstamo: con los salarios esperados para esa carrera, ¿cuánto tiempo tardaría en pagarse la deuda? Si ese tiempo es razonable (2-4 años), el préstamo puede tener sentido. Si es 10+ años, busca alternativas.

Preguntas frecuentes

¿Los préstamos estudiantiles afectan el historial crediticio?

Sí. Los préstamos estudiantiles —tanto de fondos gubernamentales como bancarios— se reportan a las centrales de crédito del país. Pagarlos a tiempo mejora el historial crediticio; atrasarse o incumplir lo daña.

¿Qué pasa si me gradúo y no puedo pagar el préstamo?

Los fondos gubernamentales (ICETEX, Educafin) tienen típicamente más flexibilidad que los bancos en casos de dificultad económica —pueden ofrecer períodos de gracia, refinanciamientos o aplazamientos. Los préstamos bancarios privados tienen menos flexibilidad y pueden resultar en reporte al buró de crédito y cobro coactivo.

¿Es mejor pedir préstamo o trabajar mientras estudio?

Depende del monto que se necesita y del impacto del trabajo en el rendimiento académico. Trabajar 15-20 horas semanales durante los estudios puede cubrir los costos de manutención sin endeudamiento, pero puede alargar el tiempo de graduación y reducir el rendimiento académico. La combinación de trabajo de tiempo parcial + beca parcial frecuentemente es más conveniente que el préstamo completo.

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Sobre el autor Ricky Flores es el fundador de HiWave Makers e ingeniero eléctrico con más de 15 años de experiencia desarrollando tecnología de consumo en Apple, Samsung y Texas Instruments. Escribe sobre cómo los niños aprenden a construir, pensar y crear en un mundo saturado de tecnología. Lee más en hiwavemakers.com.

Fuentes

1. ICETEX Colombia. Informe de Gestión y Estadísticas de Crédito Educativo 2025. Bogotá.
2. ANUIES México. Financiamiento de la Educación Superior 2025. Ciudad de México.
3. Ministerio de Educación Argentina. PROGRESAR: Informe de Impacto 2025. Buenos Aires.
4. Banco Mundial. Financing Higher Education in Latin America, 2024.
5. BID. Education Finance and Labor Market Outcomes in Latin America, 2024.
6. OCDE. Education at a Glance 2025: Latin America Indicators.